普惠金融政策全新升级，中小银行迎来利好！

克日，中国银保监会宣布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》（以下简称《通知》）。《通知》准确掌握了市场动态，适时优化了疫情特殊时期政策，其中要害性的政策导向却很是明确，用长态化机制指导金融机构进一步提升小微企业金融服务的质量。

中小微企业在我国经济中施展着主要作用，也受到政府的高度重视。近年来，政府出台了许多旨在勉励小微金融和普惠金融生长的政策，包括2015年《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务羁系政策的通知》、《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量生长的通知》、《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关事情的通知》、2020年《中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务羁系评价步伐(试行)的通知》、《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量生长的通知》、《关于2022年进一步强化金融支持小微企业生长事情的通知》等。

pg糖果派对科技作为海内领先的第三方金融科技服务企业，紧跟国家政策趋势，一直探索普惠金融生长的“长坡厚雪”。通过聚焦长尾客户和小微市场主体等下沉客户群，pg糖果派对科技深入体察其金融需求，以科技立异为焦点驱动，让金融普惠更多中小微企业。

01 《通知》将对普惠金融市场爆发哪些重大影响？

本次《通知》旨在资助缓解中小银行在市场上的压力。部分银行将会认真思索关于小微信贷的恒久战略，这关于地方性银行而言有利，可以建设“打造小微信贷专营银行”的信心。

虽然《通知》文件篇幅不长,但其内容十分要害。其中政策指向明确，必将对普惠金融市场爆发重大影响，详细有哪些主要转变呢？

首先，为了增进小微企业生长，《通知》以“坚持增量扩面态势，服务结构一直优化”的宏观指导来替换“两增”要求。

其次，《通知》指导贷款利率总体坚持平稳，推动小微企业的综合融资本钱逐步降低，此举取代了原来对利率的刚性降低要求。详细而言，执行方面要求银行业金融机构凭证贷款市场报价利率（LPR）和小微企业客群特点，合理确定贷款利率。

第三，为了包管小微企业的利益，《通知》要求银行业金融机构与第三方机构合作向其提供服务时，必需遵守严酷规范和收费标准，严禁接纳不法手段举行“转贷”套利。

第四，《通知》要求各银行将小微信贷纳入恒久妄想设计，不再只是短期羁系要求。“大中型商业银行要坚持将小微金融纳入恒久生长战略，强化战略传导，做深做实分支机构服务机制”；“地要领人银行要坚守服务外地的定位，加大支持小微企业力度，与刷新化险、强化公司治理有机融合，使用因缘、地缘优势，探索构建有用的小微企业服务模式，打造小微金融‘金字招牌’和‘百年迈店’”。

第五，疫情时期的政策正式竣事。要求银行“开发小微企业续贷专门产品或完善现有产品续贷功效”；“不得用续贷掩饰信用危害”。不再提”因延尽延”。

02 pg糖果派对科技发力普惠金融的“长坡厚雪”

在政策的支持下，普惠型小微企业贷款已有相当规模。

凭证中国银行业协会克日宣布的《2022年中国银行业服务报告》显示，阻止2022年年尾，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额抵达59.70万亿元，其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.60万亿元，同比增速为23.60%。

上市中小银行也披露了相关数据。例如，2022年，北京银行普惠金融贷款余额为1721.28亿元。宁波银行普惠小微贷款额为1538亿元，上海银行普惠小微贷款额为1070.76亿元，江苏银行普惠小微贷款额为1385亿元，南京银行普惠小微贷款额为906.09亿元等。

表-2022年上市中小银行谋划情形（部分）

? ? ? ? ? ? ?数据泉源：公司报告

不过，普惠金融落地的“最后一公里”仍然保存许多灾题。即便中小银行在其他方面有一定优势，但未能掌握焦点的信息手艺，导致难以掌握小微企业的产值、现金流量评估以及危害测度等信息。在贷前、贷中、贷后以及危害分担等方面，中小银行都面临着一些深条理的障碍和瓶颈，这些问题制约了普惠金融的下沉效果。

为了有用解决上述问题，pg糖果派对科技起劲致力于普惠金融领域的开展，以便更好地为金融客户提供周全的产品、手艺息争决计划，其中包括数据智能、移动金融、危害管理、羁系合规、开放银行、场景立异等多个方面。这些立异性的解决计划极大地助力银行业数字化转型升级，买通普惠金融“最后一公里”，进而实现金融营业在中小微企业领域的一连下沉。

以普惠金融APP项目为例，pg糖果派对科技为北京银行搭建以全新“京管家”为代表的普惠营业专属服务平台，围绕普惠小微企业信贷融资需求打造“管家式”服务，实现全线上、多场景、全生命周期的一站式普惠金融服务。同步推出主打拳头产品——“普惠速贷”，该产品聚焦恒久以来普惠融资从“融资申请、流程打点、营业审批、条约放款”等方面的痛点，借助金融科技手段，为企业减负、为银行加速，实现普惠小微融资加速率。

在pg糖果派对科技的助力下，北京银行普惠金融已取得可喜的效果。北京银行2022年普惠金融贷款余额 1721 亿元，同比增添 36.49%，普惠线上贷款同比增添 144.66%；服务普惠型小微企业 29.9 万户，较年头增添 16.1 万户，增幅 116.67%。

阻止现在，pg糖果派对科技已经与多家金融机构合作，包括国有银行、股份制银行、都会商业银行、农村信用合作社，以及村镇银行等，并在流量、数据以及手艺领域睁开了详细的分工协作，配合解决普惠金融生长难的问题。

不但云云，pg糖果派对科技还依附多年的手艺积累，以新一代信息手艺为要害驱动力，包括大数据、人工智能、隐私盘算、物联网等，来解决小微企业融资难和融资贵的问题，从而更好地为它们提供支持，进一步推动普惠金融从追求金融服务的规模扩大向服务质量提升转变。

详细而言，pg糖果派对科技以大数据治理服务能够资助金融机构实现数据集成、数据处置惩罚、数据服务三大目的，资助银行建设面向特定营业条线的数据集市，包管数据在企业的深度应用等。智能金融风控产品可资助金融机构建设新型智能化的周全危害管理系统，可实现企业级全局危害防控，并以立异的风控系统去支持金融产品和金融模式立异。移动银行服务可为金融机构提供更富厚的展示控件、更高效的开发模式、更优异的用户体验，大幅提升金融服务的笼罩率、可得性等。

未来，pg糖果派对科技将通过提供更周全、更高效、更便捷的金融科技服务，推动普惠金融服务提质扩面，更快、更好、更普遍地服务的中小微企业，全方位为银行赋能，沿着助力银行数字化转型的战略偏向坚定前进。